在外资银行、保险业金融机构在国内加紧扩张之际，高高竖起的门槛却成为普通百姓体验外资金融机构优质理财服务的拦路虎。目前四家外资法人银行和众多外资保险公司陆续面向大陆居民开办的理财业务，开户金额不低于20万元的中高端客户成为外资金融机构的重点目标群体，而低于这一金额的普通客户要想享受到外资理财的优质服务，则面临着不低的门槛。

　　20万元：外资金融机构的默认门槛

　　4月23日，渣打、汇丰、东亚和花旗等四家外资法人银行开始办理人民币零售业务。不过一个需要注意的事实是，外资银行对于个人理财业务，尤其是个人理财的优质品牌，都有着各自的预设门槛：

　　汇丰银行的“卓越理财”预设门槛50万元，东亚银行的“显卓理财”品牌门槛为20万元，渣打银行的“优先理财”最低门槛10万美元（折合人民币70多万元），花旗银行Citigold门槛5万美元（折合人民币35万多元）。对于低于预设门槛的个人理财账户，这些外资银行都选择了按月收取100元到300元不等的服务费。
　　也是在4月23日，南京，由英国耆卫有限公司旗下的斯堪的亚公共保险有限公司和北京市国有资产经营有限责任公司共同建立的瑞泰人寿保险有限公司高调宣布其江苏分公司正式对外营业。“目前瑞泰人寿的客户定位在高端，瑞泰客户主要是至少有相当的闲置资金、有足够的风险准备金、有一定的风险承受能力的投资者，而像没有稳定收入来源的投资者、通过测试不能承受投资风险的投资者、短期内有资金压力的投资者，我们会拒绝他们的投资要求。”瑞泰人寿保险有限公司副总裁兼江苏分公司总经理段方晓说。

　　综观目前四家外资法人银行和众多外资保险公司陆续面向大陆居民开办的理财业务，20万元已成为外资金融机构在大陆开展个人理财业务的默认门槛。

　　高端理财：市场巨大蛋糕诱人业内人士表示，当前，越来越多的国内消费者开始认识到长期投资理财的重要性。可以预见，培育并争夺高端客户市场这块诱人的蛋糕，也成为外资金融机构的主攻方向。

　　早在英国渣打银行在大陆推出个人银行业务之初，英国渣打银行有限责任公司中国区个人银行业务总裁叶杨诗明就曾表示，今后，大陆居民100万以上人民币定期存款和代客境外理财产品将成为渣打银行为大陆本地居民服务的重点。

　　记者在采访中了解到，截至目前，江苏省内营业性外资银行已有9家。随着瑞泰人寿保险有限公司4月23日在江苏设立分公司，江苏省内的外资保险公司达到12家。如此多的外资金融机构在开展个人理财业务过程中，既要面对中资机构的传统业务优势，又要与同是新生力量的外资机构开展较量。那么，外资金融机构如何看待这场竞争，竞争是否已经进入白热化？

　　瑞泰人寿的总裁兼首席执行官丁瑞德表示：“瑞泰人寿进军江苏，是经过深思熟虑的：一方面江苏是全国的保险大省，2006年江苏全省保费收入达到502.83亿元，已连续4年蝉联全国冠军；另一方面，尽管目前江苏市场上已有44家保险公司，但是真正的中高端市场还有很大的市场空间，在这一领域竞争还未真正展开。”

　　实现本土化：外资机构一直在改变

　　一方面争夺高端客户市场，一方面设计客户进入门槛，外资金融机构看似矛盾的动作其实是为避免水土不服，尽快实现本土化而采取的合理发展策略。毕竟，尽管外资金融机构可以提供完备的理财方案和高质量的产品配套服务，但其发展却受到网点布局尚未健全，本土专业人才相对短缺等客观因素的制约。

　　记者在采访中了解到，为了弥补战略布局暂时空缺的缺陷，银行、保险业外资金融机构都针对中国市场的特点，加大产品研发力度，完善产品系列，以图抢占市场份额。

　　渣打集团执行董事、渣打银行（中国）有限公司董事会主席南凯英表示，渣打银行（中国）有限公司除了面向成功人士推出“优先理财”品牌外，还面向内地年轻职业人群推出“创智理财”品牌。该品牌主打尚处于创业阶段的年轻人群，以协助客户实现留学、购车、购房规划。

　　无独有偶，尽管瑞泰人寿保险有限公司在投资储蓄保险方面有着近150年的丰富经验与先进技术，但考虑中国市场实际，瑞泰人寿目前选择专营投资联结保险系列产品。这种因地制宜的产品设计思路也为瑞泰人寿赢得丰厚回报。在去年全年实现保费收入5.38亿元的基础上，仅今年一季度，瑞泰人寿的保费规模就超过2亿元。