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加强监管促进保险发展           
加强监管促进保险发展
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2009-6-8 11:12:27
中国保险监督管理委员会主席 吴定富

  当前保险业发展的整体形势很好。在这样的形势下,我们强调防范化解保险风险的重要意义,就是要及时发现和消除阻碍保险业健康发展的消极因素,促进保险业又好又快发展,从而更好地为经济发展和社会进步服务。

  一、深刻认识防范化解保险风险的重要意义

  (一)保险业更好地服务社会主义和谐社会,必须切实防范化解风险

  更好地服务社会主义和谐社会建设,首先要求发展一个健康安全的保险业。我们深刻认识到,防范化解保险风险,既是保险业自身发展的需要,同时也是保险业必须承担的责任。

  首先,防范化解保险风险关系到社会保障体系安全。目前,我国商业保险为人民未来养老和医疗积累的 准备金已经超过1.5万亿元,保险业已经成为支撑社会保障体系的重要力量。如果商业保险出了问题,就可能会对社会保障体系产生重大影响。其次,防范化解保险风险关系到国家经济金融安全。截至2007年一季度,保险业总资产已经达到2.2万亿元,保险市场与资本市场、货币市场的结合越来越紧密。保险业如果发生大的风险,将会给国家经济金融安全带来不利影响。第三,防范化解保险风险关系到经济社会平稳运行。2002年以来,保险业累计赔款和给付4000多亿元。随着我国经济社会不断进步和保险业发展水平逐步提高,越来越多的风险将通过保险机制得到保障。如果不能及时有效地防范化解保险风险,在出现重大灾害事故时,保险业就有可能无力赔付,从而影响经济运行和社会稳定。

  (二)保险业应对日益复杂外部环境,必须切实防范化解风险

  伴随着经济全球化进程和我国金融改革不断深入,保险业发展的外部环境正在发生复杂而深刻的变化,给保险业风险防范化解工作带来了许多新的挑战。

  一是经济全球化的挑战。当前,经济全球化正逐步走向深入,国际金融市场联系日益密切,金融风险跨国家、跨区域传递的可能性加大,保险风险识别、预警和防范化解的难度也在加大。二是金融综合经营的挑战。我国的金融综合经营趋势不断发展,银行、保险、证券在业务、资本层面逐步融合,风险跨行业传递的可能性越来越大,对保险业风险防范以及保险业在知识、资本、人才等方面的准备提出了新的要求。三是利率市场化和 汇率形成机制改革的挑战。利率市场化和汇率形成机制改革使金融体系中最基础的两种价格,即资金的价格和不同国家货币的相对价格走向市场化,这将影响保险产品的定价基础,加大保险产品的定价难度。如何在这样的环境下管理风险,对我国保险业来说是一个全新的课题。

  (三)顺应保险业发展规律,要求切实防范化解保险风险

  保险业要保证长期稳健经营,首先必须重视防范化解风险。这是被世界保险业发展历史反复证明的规律,也是中国保险业长期坚持的指导思想。

  受保险行业特性的影响,保险风险具有长期性、复杂性、隐蔽性和易变性的特点。所谓长期性,是指保险业务特别是寿险业务负债期限很长,从风险积累到风险暴露可能会有一个较长的过程。所谓复杂性,是指保险业务形态比较复杂,面临的风险类型也比较多,不仅包括资产项目风险如投资风险,也包括负债项目风险如定价风险、巨灾风险,不仅包括资产负债匹配风险如流动性风险和价值波动风险,还包括经营管理风险如决策风险和股东关联交易风险。所谓隐蔽性,是指由于风险的长期性和复杂性,对风险状况做出正确判断的难度较大。所谓易变性,是指保险业风险状况与宏观经济金融发展关系十分密切,保险业的风险状况会随着宏观经济形势的变化,利率、汇率的波动,资产价格的变化等多种因素而变动。

  正因如此,对保险风险的识别、预警、防范和化解是一项长期而艰巨的任务,必须把风险防范作为行业的生命线,持之以恒地常抓不懈。

  二、近年来保险业风险防范化解工作的主要实践

  十六大以来,保险业风险防范工作之所以取得了比较好的成绩,关键在于能够正确判断保险业风险防范化解工作面临的形势,能够坚持正确的风险防范化解思路,能够抓住风险防范化解工作的关键并找到解决问题的正确办法。

  (一)对保险业风险状况和风险防范工作的几点基本判断

  第一,从保险业的行业特征看,风险防范是保险业的生命线,在任何时候都不能掉以轻心。保险是经营风险的特殊金融行业,具有负债期限长、负债率高的特点,经营很容易受外部经济金融环境变化的影响,如果在风险防范化解方面放松警惕,就有可能出现大的问题。十六大以来,保险业一直强调居安思危,防患于未然,把防范化解保险风险作为保险工作的重中之重,得益于全行业在思想上的重视,保险业风险防范化解工作才能够落到实处,见到实效。

  第二,从保险业的发展阶段看,保险业存在的风险是发展中的风险,必须用发展的办法加以解决。保险业在发展初期之所以会产生利差损等问题,除了利率多次下调等外部因素影响外,很大

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